A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre (4T19) e Balanço de 2019.
DESTAQUES DO RESULTADO:
- Lucro líquido de R$ 21,1 bilhões em 2019, um crescimento de 103,3% comparado a 2018.
- Lucro líquido recorrente de R$ 14,7 bilhões em 2019, um crescimento de 20,6% sobre 2018.
- ROE contábil de 25,0% no 4T19, com aumento de 7,3 p.p. em relação ao 3T19.
- ROE recorrente de 17,5% no 4T19, com aumento de 3,5 p.p. em relação ao 3T19.
- Mais de R$ 15,5 bilhões em vendas de ativos, em 2019.
- Pagamento de R$ 11,4 bilhões de IHCD em 2019.
- Assinatura de R$ 9,5 bilhões em parcerias nos ramos de seguros e capitalização.
- Redução de 63,5% na taxa do cheque especial em 2019, com mínima de 4,95% a.m.
- Redução de 25,7% na taxa da habitação TR para PF em 2019, com mínima de 6,50% a.a.
- Redução de 29,7% na taxa de habitação TR para PJ em 2019, com mínima de 6,50% a.a.
- Nova linha de Crédito Imobiliário IPCA, com taxas a partir de 2,95% a.a. + IPCA.
- Contratação de 2.311 novos empregados, sendo principalmente PcDs.
- Mais de 60 milhões de pessoas receberam o saque imediato do FGTS e o pagamento do PIS totalizando R$ 28,9 bilhões, o maior pagamento da história¹.
- Crescimento de 109,9% em contratações de crédito imobiliário SBPE e 30,2% em contratações FGTS no 4T19, em relação a 4T18.
- Crescimento de 69,7% na contratação de crédito consignado no 4T19, ante o 4T18.
- Redução de 11,0% em contratação PJ no 4T19, em relação ao 4T18.
- Índice de inadimplência de 2,17%, uma redução de 0,21 p.p. no 4T19, ante o 3T19.
- Crescimento de 18,7 p.p. na cobertura da PCLD no 4T19, ante o 3T19.
¹ posição de 14/02/2020.
- Índice de Basileia de 19,0% no 4T19, ante 20,1% em 3T19, um recuo de apenas 1,2 p.p., apesar do pagamento de R$ 11,4 bilhões de IHCD.
A evolução na margem financeira (13,5%) e redução nas despesas de provisão para créditos liquidação duvidosa – PCLD (27,9%) foram os principais influenciadores para os 103,3% de crescimento do lucro líquido em 12 meses.
RESULTADOS E INDICADORES DO 4T19
O resultado bruto da intermediação financeira atingiu R$ 10,7 bilhões no 4T19, com evolução de 34,0% em relação ao 4T18. A margem financeira totalizou R$ 12,3 bilhões, em virtude do crescimento de 17,8% no resultado com TVM e Derivativos, e redução das despesas de captação em 12,4%.
As receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias totalizaram R$ 6,8 bilhões no 4T19, com evolução de 2,0% em relação a igual trimestre em 2018. No ano de 2019, essas receitas foram de R$ 27,0 bilhões, estáveis frente ao apurado em 2018, com destaque para o aumento de 10,9% nas receitas de serviços com fundos de investimento, 2,6% nas receitas de convênios e cobrança bancária e 7,1% nas receitas com crédito.
As despesas administrativas totalizaram R$ 8,8 bilhões no 4T19, uma redução de 1,4% em relação ao 4T18. No ano, essas despesas foram de R$ 33,1 bilhões, apresentando evolução de 2,1% em relação a 2018, impactadas pelo aumento dos pagamentos referentes aos programas de desligamento voluntário.
O resultado operacional cresceu 120,6% em comparação com o 4T18, totalizando R$ 2,4 bilhões no 4T19. Em 2019 alcançou R$ 22,4 bilhões, uma evolução de 34,3% em relação ao apurado no 2018, proveniente do aumento de 30,7% no Resultado Bruto de Intermediação Financeira.
O retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROE) registrou 17,5% no 4T19, apresentando uma evolução de 3,5 p.p. no trimestre, impactado pela estabilidade no saldo do patrimônio líquido médio e a evolução de 20,6% no resultado recorrente acumulado entre os períodos comparados.
O índice de cobertura das despesas administrativas evoluiu em 0,6 p.p. do 4T18 para 4T19 e atingiu 83,8%. O índice de cobertura das despesas de pessoal totalizou 130,8%, uma evolução de 0,5 p.p. em relação ao 3T19.
O Índice de Basileia atingiu 19,0%, sendo superior em 8,0 p.p. ao mínimo exigido de 11,0%. O índice de capital principal totalizou 12,3% enquanto o de nível I 12,5%, mantendo-se acima do mínimo regulatório de 8,0% para o de capital principal, e 9,5% para o índice de capital nível I.
Eficiência e Redução de Custo de Capital
No exercício de 2019, a CAIXA realizou o pagamento de R$ 11,4 bilhões de Instrumento Híbrido de Capital e Dívida (IHCD) ao Tesouro Nacional. O custo dessa dívida é de aproximadamente 25%, muito superior à Selic, a taxa básica de juros da economia.
A devolução do IHCD significa uma economia direta para a CAIXA e parte da premissa de preservação da sustentabilidade dos balanços financeiros do Banco.
CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLA TOTALIZA SALDO DE R$ 693,7 BILHÕES
A carteira de crédito ampla da CAIXA fechou com saldo de R$ 693,7 bilhões em dezembro de 2019. Essa carteira reverteu o movimento de queda e apresentou crescimento de 1,5% em relação ao 3T19, influenciado principalmente pelos aumentos de 1,9% em habitação, de 2,4% em crédito consignado, de 2,4% em CDC, de 2,8% em saneamento e de 4,5% em rural. Contudo, em comparação ao 4T18 a carteira apresenta leve redução de 0,1%.
A Redução de 11,1% em contratação PJ, em relação a 2018, demonstra que a CAIXA se posiciona para o pequeno empreendedor, consolidando o varejo de pequeno porte.
A CAIXA, em resposta ao cenário de queda de taxa de juros Selic e de longo prazo na economia, e, buscando alinhar-se à nova realidade, promoveu a redução das taxas de juros de seus principais produtos.
Como exemplo disso, a CAIXA reduziu as taxas do cheque especial em 63,5% em 2019, com taxa mínima de 4,95% a.m.
PARTICIPAÇÃO DA CAIXA NO CRÉDITO IMOBILIÁRIO ATINGE 69,2%.
A CAIXA retomou a liderança na contratação com recursos SBPE, passando de 4º lugar para o 1º lugar em 2019. O saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 4,6% em 12 meses e chegou a R$ 465,1 bilhões em dezembro de 2019, dos quais R$ 288,7 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$ 176,4 bilhões com recursos CAIXA. A CAIXA detém a liderança desse mercado com 69,2% de participação.
No ano de 2019, foram contratados na CAIXA R$ 34,8 bilhões no Programa Minha Casa Minha Vida, o equivalente a 318,3 mil unidades habitacionais. Somente no quarto trimestre de 2019 foram contratados R$ 12,1 bilhões, o equivalente a 111,1 mil novas unidades habitacionais.
Para o crédito imobiliário (TR), a CAIXA promoveu a terceira redução de taxa de juros no ano, levando a taxa mínima praticada para 6,50% a.a. e a máxima para 8,50% a.a., queda de 25,7% em 2019 nos juros cobrados nos financiamentos atualizados pela taxa referencial (TR).
A CAIXA disponibilizou em agosto de 2019 uma nova linha de crédito imobiliário, com atualização do saldo devedor pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. O produto tem se consolidado como importante vetor de ampliação da oferta de produtos de crédito imobiliário, contribuindo para a redução do déficit habitacional.
Em números, desde o seu lançamento até o encerramento do exercício de 2019, a nova modalidade viabilizou o acesso à moradia a 64 mil pessoas, alcançando um total de R$ 3,7 bilhões em operações, que perfazem mais de 15 mil contratos. Além disso, até 31 de dezembro de 2019, a CAIXA possuía mais de 6 mil propostas em andamento, totalizando R$ 1,1 bilhão.
No simulador habitacional disponível no portal da CAIXA, foram realizadas mais de 5 milhões de simulações.
Ao ampliar o acesso à moradia pela prática de preços mais competitivos, a CAIXA trabalha para oferecer à população as melhores condições de aquisição da casa própria, além de apoiar o setor produtivo da construção civil.
OPERAÇÕES DE SANEAMENTO E INFRAESTRUTURA CRESCERAM 2,8% NO TRIMESTRE
As operações de infraestrutura obtiveram um saldo de R$ 84,0 bilhões em dezembro, com evolução de 2,8% no trimestre. Pela grande relevância e protagonismo que possui, e por estar intrinsecamente ligado ao desenvolvimento econômico nacional, esse segmento está inserido no escopo de atuação estratégica da CAIXA.
CAIXA CRESCE 7,7% NO SALDO DE POUPANÇA E MANTÉM SUA LIDERANÇA NO MERCADO
As captações totais apresentaram saldo de R$ 1,0 trilhão em dezembro de 2019. A poupança apresentou saldo de R$ 321,2 bilhões, alta de 7,7% em 12 meses, mantendo-se na liderança do mercado, com 38,0% de participação.
Em dezembro de 2019, o banco possuía 82,7 milhões de contas de poupança, com incremento de 4,7 milhões de contas em relação ao registrado em dezembro de 2018.
As letras imobiliárias, hipotecárias, financeiras e agrícolas totalizaram R$ 50,7 bilhões, apresentando redução de 20,3% em 12 meses e 6,3% no trimestre, em linha com a estratégia da CAIXA em optar por captações menos onerosas.
PATRIMÔNIO LÍQUIDO ATINGE R$ 80,7 BILHÕES, ESTÁVEL EM RELAÇÃO AO ANO ANTERIOR
A empresa encerrou o ano de 2019 com um patrimônio líquido de R$ 80,7 bilhões, estável em comparação ao mesmo período do ano anterior.
FOCO EM TECNOLOGIA – LANÇAMENTO DO APLICATIVO CAIXA TEM
A CAIXA lançou, em outubro de 2019, o aplicativo financeiro Caixa Tem, criado para facilitar o acesso de todos os brasileiros a serviços sociais e diversas transações bancárias. Em um só aplicativo, é possível realizar pagamentos de contas, transferências e consultas aos benefícios sociais relacionados ao FGTS, PIS, Abono Salarial, Bolsa Família e Seguro Desemprego, dentre outros serviços.
Com arquitetura simples, baixo consumo de armazenamento, processamento e de pacote de dados, o app Caixa Tem foi desenvolvido para inclusão financeira e ampliação ao acesso dos serviços da CAIXA para as pessoas de baixa renda. Ainda em fase de testes, o acesso ao aplicativo foi liberado a 200 mil clientes.
O Caixa Tem possui interface intuitiva e acessível, similar a aplicativos de troca de mensagens, facilitando a utilização para todos os clientes. Ele também permite a transferência de recursos com a leitura de QR Code e oferece navegação por comando de voz e leitura das conversas em voz alta.
PAGAMENTO FGTS e PIS
Os pagamentos do saque imediato do FGTS podem resultar em uma liberação de aproximadamente R$ 40 bilhões para a economia. Mais de 96 milhões de trabalhadores têm direito ao saque dos recursos e até 14 de fevereiro de 2020, mais de 59 milhões de brasileiros já receberam os valores, totalizando R$ 27,6 bilhões.
No âmbito do pagamento das Cotas do PIS, a CAIXA realizou diversas ações com vistas ao incremento do volume de pagamentos, tais como peças publicitárias nos diversos canais de mídia, releases e entrevistas para imprensa, acordo de cooperação com outras instituições financeiras e flexibilização dos canais de pagamento, tendo viabilizado o saque por mais de 1,0 milhão de cotistas do PIS em 2019, injetando assim, R$ 1,3 bilhão em recursos na economia.
MELHORA DA QUALIDADE DE ATENDIMENTO
Em 2019, a CAIXA melhorou a sua posição no ranking de reclamações elaborado pelo BACEN, partindo do 5º lugar em 2018 para o 7º lugar em 2019, demonstrando sua preocupação com a melhoria na qualidade do atendimento.
Esse ranking é publicado desde 2002 pelo BACEN, e coloca nas primeiras posições as instituições financeiras mais reclamadas, com base nas queixas de clientes.
Para garantir a sustentabilidade do resultado, a CAIXA continua focada na qualidade do atendimento e relacionamento com os clientes e identificação e correção das causas raízes das reclamações.
PARCERIAS ESTRATÉGICAS DA CAIXA SEGURIDADE TOTALIZAM R$ 9,5 BILHÕES
Em setembro de 2019, a Caixa Seguridade e a CNP Assurances revisaram o acordo firmado em novembro de 2018, que define as estratégias de distribuição dos produtos de seguros de Vida, Prestamista e de Previdência na rede da CAIXA. O valor foi ajustado para R$ 7,0 bilhões e foi incluído mecanismo de incentivo atrelado ao desempenho e lucratividade (earn-out), limitado a R$ 800 milhões.
Firmou, em janeiro de 2020, acordo com a Tokio Marine Seguradora S.A. para a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, os ramos de seguros Habitacional e Residencial na rede de distribuição da CAIXA. No fechamento da operação, a Tokio Marine subscreverá o aumento de capital na nova companhia no valor total de R$ 1,52 bilhão, valor que será repassado pela nova companhia à CAIXA nos termos da outorga por ela concedida (upfront).
Também em janeiro de 2020, firmou acordo com a Icatu Seguros para a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, o ramo de capitalização na rede de distribuição da CAIXA. No fechamento da operação, a Icatu subscreverá aumento de capital na nova companhia no valor total de R$ 180 milhões, que será repassado pela nova companhia à CAIXA nos termos da outorga por ela concedida (upfront).
Os processos competitivos para escolha dos parceiros para os demais segmentos continuam em andamento.
LOTERIAS ARRECADAM R$ 16,7 BILHÕES, COM 20,3% DE AUMENTO SOBRE 2018
As Loterias CAIXA arrecadaram R$ 16,7 bilhões em 2019, sendo 20,3% maior que o apurado em 2018.
Dentre os valores arrecadados no semestre, cerca de R$ 6,2 bilhões foram transferidos aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, o que corresponde a 37,2% do total arrecadado.
